Finovate 2009

El próximo martes 28 de abril se celebrará en San Francisco el evento FinovateStartup09. Finovate es un evento sobre startups financieras fundado y organizado por el servicio de informes Online Banking Report y el blog NetBanker.com. La edición de este año estará patrocinada por RBC Venture Partners y por el bufete de abogados CB&S. Empresas innovadoras como LendingClub, MoneyStrands, Mint, Prosper o Wesabe estarán allí explicando sus modelos de negocio. Tampoco podemos olvidar a grandes empresas que asistirán para conocer las últimas tendencias en el mundo financiero 2.0. En este capítulo estarán compañías de renombre como la consultora Gartner, el gigante de Internet Amazon, la revista BusinessWeek, el broker ETrade, la plataforma de pagos PayPal y muchos bancos como WellsFargo, BankofAmerica y hasta el banco español BBVA.

En el ámbito de las aplicaciones y webs para los seguros 2.0 que van a estar presentes en Finovate 2009, destaca la startup Transfs.com que está preparando dentro de su comparador una aplicación para comparar seguros de salud. Otra innovadora compañía es Victrio.com que ofrece servicios de seguridad para aseguradoras.

Jesús Pérez, fundador de FinancialRed.com y SegurosRed.es, asistirá al Finovate 2009 en representación tanto de FinancialRed.com como de SegurosRed.es. Mientras tanto, Jesús está en el BarCampBank de San Francisco. Estaremos atentos a todas las novedades del Finovate 2009.

Resdagboken.se red social de seguros de viajes

Las redes sociales han crecido espectacularmente en los últimos dos años. Un icono de las redes sociales es Facebook, pero también encontramos un número muy elevado de redes sociales que han tenido mucho éxito como son las redes sociales para jóvenes (Tuenti, Orkut o Sonico), redes sociales profesionales (Xing, Linkedin o Viadeo) y muchas más. Pues bien, el mundo de los seguros no es ajeno a esta tendencia y ya podemos ver alguna red social. Y qué mejor que crear una red social de viajes y de seguros de viajes. Esto mismo es lo que ha hecho la filial sueca de la compañía de seguros de viajes Europea de Seguros.

Europea de Seguros es una compañía de seguros creada en Europa en el año 1907. Actualmente es una multinacional de los seguros de viaje con una fuerte implantación en Europa. Además, Europea de Seguros es propiedad de uno de los grupos reaseguradoras más grandes del mundo: Munich Re. Aunque como podemos ver esta aseguradora de viajes es más que centenaria, se está empezando a adaptar a las nuevas tendencias en Internet. Y ha sido su filial en Suecia (Europeiska Insurance Ltd) la que ha lanzado una de las primeras iniciativas de seguros de viajes en el terreno de la Web 2.0.

Resdagboken es el nombre de esta red social de seguros de viaje. Resdagboken es un nombre sueco que traducido al castellano significa “diario de viajes” con lo que nos podemos hacer una idea de qué va esta iniciativa. El público de esta red son viajeros que quieren mantenerse en contacto con sus amigos y familiares así como conocer a otros viajeros. Entre las funcionalidades que tiene esta red social destaca la posibilidad de tener un diario en la web, a lo que hay que añadir las típicas funciones de este tipo de aplicaciones como subir fotos, crear tu perfil, contactar con otros usuarios y leer opiniones sobre viajes. Otra cosa muy interesante de esta red es la inclusión de mapas con la posibilidad de crear tus propios itinerarios.

Esta iniciativa es un buen caso de estudio. Esta aseguradora sueca está aprovechando está red social para potenciar su imagen de marca, conectar con sus clientes actuales y potenciales además de aumentar su presencia de Internet. Entre otras cosas, la aseguradora preguntó a los más de 2000 usuarios de esta red social qué seguro de viaje les gustaría contratar. Los usuarios de esta red contestaron que querían un seguro barato, con nuevas coberturas como puede ser la escalada y la incorporación de asistencia sanitaria en viaje. Una serie de comentarios muy útiles para conocer de primera mano las necesidades de tus clientes. Y así lo entendió el máximo responsable de la aseguradora sueca al apostar firmemente por esta red social para conocer las necesidades de los viajeros suecos y poder ofrecerles seguros a medida. El caso de esta red social de viajes es todo un ejemplo que tendría que cundir en la industria del seguro. Lo bueno de los seguros es que se pueden crear multitud de redes sociales verticales para acercarse a los asegurados, desde redes sociales de usuarios de motos y coches hasta redes sociales de empresarios de un sector concreto a redes muy de nicho como podría ser una red social sobre bebés y mujeres (para seguros de salud). A día de hoy hay muchísimos nichos inexplorados que pueden ser fuentes de datos, información y de ventas para las aseguradoras.

Rastreator.com beta

Rastreator, comparador de seguros de Admiral Group del que ya hemos hablado en este blog, está de estreno. El mes de marzo pasado fue el mes del lanzamiento operativo en versión beta del comparador de productos de seguros en España. El hijo pequeño del comparador inglés Confused.com se ha lanzado al mercado de seguros español centrándose en un primer momento en los seguros de coches. Aunque inicialmente Admiral Group tenía previsto lanzar el comparador español en el verano parece ser que se han adelantado en el tiempo. Algo que desde luego habrá pillado de sorpresa a más de uno, especialmente a sus competidores directos como Arpem.com y AsesorSeguros.com. Pero creo que ya juegan en distintas ligas porque de entrada Rastreator.com tiene detrás la experiencia de un comparador de seguros con éxito como es Confused.com. En principio, Arpem.com y AsesorSeguros.com son compañías netamente de Internet, mientras que Rastreator.com aspira a ser un corredor de seguros. Desconozco si están en trámites de constituirse ya como mediador de seguros pero sí es cierto que han estado en conversaciones con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Además ni Arpem.com ni AsesorSeguros.com tienen detrás el apoyo de una gran aseguradora. Por ello, después del verano probablemente veremos una potente campaña de comunicación en muchos medios de Rastreator, algo que difícilmente pueden emular sus más próximos competidores. Simplemente es cuestión de músculo financiero. De ahí que diga que juegan en distintas ligas.

Analizando la web del comparador Rastreator.com, lo que de entrada echo en falta es que no hay ningún logo ni texto que haga referencia a Admiral Group. No olvidemos que Balumba.es incorpora en su logo el texto recordatorio “parte de Admiral Group“. Cierto es que su hermano mayor, el comparador inglés Confused.com, tampoco hace alusión a su origen. Y hablando de Confused.com, podemos ver que comparten misma guía de estilo, mismo diseño, misma estructura. Pero no nos llevemos a engaño, detrás de Rastreator.com hay muchísimo trabajo de programación para parametrizar y personalizar las funcionalidades al mercado español y a la estrategia que va a desarrollar la compañía aquí. De momento, solamente están trabajando con Rastreator.com cinco aseguradoras (Balumba.es -como no podría ser de otra manera-, Direct Seguros, Fiatc Seguros, Ineas y Pelayo Seguros), aunque previsiblemente se unirán muchas más. He estado probando personalmente las herramientas del comparador y creo que mayoritariamente te dirigen casualmente hacia Balumba.es. Cierto es que Balumba.es es una de las compañías con precios más bajos pero no necesiaramente la mejor si analizamos la relación entre coberturas y tarifas. Si mal no recuerdo, Génesis es la compañía que mejor relación calidad precio tiene en su seguro de coche según los análisis de Arpem.com. En el caso de AsesorSeguros.com podemos ver detalladamente las coberturas de los distintos seguros de coches. Creo que un posible fallo de Rastreator.com es su limitada independencia, ya que parece que intentarán “canalizar” las consultas en el comparador hacia los seguros de Balumba.es, empresa del mismo grupo. Sin embargo, creo que es pronto para obtener buenos análisis y habrá que esperar, seguramente a después del mes de septiembre, para ver cómo evoluciona la versión beta de Rastreator.com, y así poder valorar su calidad y utilidad como comparador de seguros de coches.

Confused.com es un comparador muy completo que va más allá de productos de seguros. Préstamos, tarjetas, depósitos, viajes, electricidad o TV por cable son algunos de los productos que podemos comparar en Confused.com. Y seguramente, en algunos meses veremos lo mismo en Rastreator.com. Creo que con Rastreator.com se abre la veda, y en los próximos meses desembarcarán en el mercado español muchos comparadores internacionales. De momento, hay hueco, sobre todo para productos de nicho. Y en los seguros hay muchos nichos, aunque a día de hoy predominen los comparadores de seguros de coche. Seguros de hogar o seguros de salud son nichos muy interesantes para explotar a través de un buen comparador.

Elena Betés, la Directora General de Rastreator.com, tiene ante sí una ardua tarea para hacer de Rastreator.com un comparador útil, eficiente y que anime a participar en él a aseguradoras y mediadores. No dudo que con su dilatada experiencia en la industria del seguro junto con su vitalidad y optimismo logrará estos objetivos con creces e innovará en un mercado asegurador que como el español está falto de iniciativas como esta.

Seguros Lagunaro quiere ser 2.0

Seguros Lagunaro es la primera aseguradora en Euskadi y Navarra gracias a haberse ganado la confianza de más de 350.000 asegurados. Esta aseguradora forma parte del movimiento cooperativo más importante en el mundo, el Grupo Mondragón (Mondragón Corporación Corporativa MMC). Por lo tanto, Seguros Lagunaro comparte mismo propietario que Caja Laboral o los supermercados Eroski. Otra dato de interés es que Seguros Lagunaro es una de las empresas más rentables del grupo, lo que demuestra el alto nivel de exigencia que se han puesto.

Las nuevas tecnologías están jugando un papel fundamental en este fuerte crecimiento que está experimentado Seguros Lagunaro. Esto es así porque los que trabajan en Lagunaro saben muy bien que es necesario innovar en el modelo de negocio si quieren sobrevivir en un sector tan competitivo como es el asegurador. Esto nos lleva a que han hecho que la tecnología y los nuevos canales como Internet pasen a formar parte de su estrategia corporativa. Un paso imprescindible para poder asimilar las nuevas formas de comunicación y de gestión que están imponiendo las nuevas generaciones. Además, es una gran ventaja competitiva que diferencia a Seguros Lagunaro de la mayoría de las aseguradoras de su entorno que todavía duermen mientras venden seguros como formas más parecidas a las siglo XIX que a las que exigen los nuevos consumidores, los consumidores 2.0.

Me han informado directamente desde Seguros Lagunaro a través de su departamento de comunicación y de Internet (sí, tiene gente especialmente trabajando para el canal de Internet, y de forma muy activa) que la compañía de seguros asume el mismo compromiso en que está metido todo el Grupo Mondragón. Este compromiso no es ni más ni menos que adaptarse a las nuevas tecnologías, a los nuevos canales y comunicar de forma más directa con sus clientes. Concretamente, el grupo empresarial se lanza a la piscina y empieza a fomentar la cultura Web 2.0 con un programa corporativo que han llamado “Mondragón en red”.  No sé si ellos saben muy bien de lo que hablan o si es sólo un lavado de imagen, pero por poco que sea creo que es un buen comienzo. En la información que me han pasado hablan de promocionarse en Facebook, Linkedin o Youtube. De momento suena muy bien.

Pero lo realmente importante es la acción, y Seguros Lagunaro lleva haciendo varias cosas que me da que pensar que quieren ser 2.0 desde antes de que los jefes del Grupo Mondragón les metieran en el mismo saco que al resto de empresas en el programa de “Mondragón en Red”. Haciendo memoria, hace unos años la aseguradora sacó una simpática web sobre Carlos Sainz y Luiz Moya. Esta web todavía está activa y se llama www.notedejaretirado.com. Lógicamente, el objetivo de la web es promocionar su seguro de coche. La campaña publicitaria del año pasado No todas las aseguradoras son iguales, Lagun Aro te sorprenderá, es sin duda otro ejemplo de comunicación con muchos ingredientes 2.0. Finalmente, nos encontramos con otra innovación made in Lagunaro, el portal de Internet móvil www.seguroslagunaro.mobi.  Este portal para el móvil ha sido lanzado públicamente hace dos meses. Todo esto nos dice que lo de 2.0 y lo de Internet es algo más que una mera cuestión de imagen para la aseguradora. Pues eso, que aunque a Seguros Lagunaro todavía le quedan hacer muchas cosas en la web social, cada día están más cerca de ser 2.0.

Northwestern Mutual

¿Es posible que exista una compañía de seguros con más de cien años de historia y que apueste por la Web 2.0? Pues sí, existe, y se llama Northwestern Mutual. Esta aseguradora estadounidense fue fundada en Wisconsin en el año 1857, por lo que de entrada nos podemos imaginar que las aseguradoras con este historial son bastante conservadoras. Pues bien, Northwestern Mutual es un increible caso de estudio como ya ha hecho la consultora Forrester Research que ya se fijó en el año 2007 la importante apuesta que hacía esta aseguradora por la web social. Forrester Research analizó por entonces las iniciativas de esta aseguradora por acercarse a sus clientes más jóvenes y más frikis, los conocidos como early adopters de las nuevas tendencias sociotecnológicas. Lo asombroso es que, según Forrester, Northwestern Mutual empezó a salir del común conservadurismo de las aseguradoras de su estilo con un estudio propio sobre Internet y la Web 2.0 ¡en el año 2005! Lógicamente el principal obstáculo que encontró la aseguradora ha sido el rompecabezas que rodea actualmente a la web social: obtener un ROI, medir un ROI, es decir, calcular la rentabilidad obtenida de las inversiones en la Web 2.0. Pues eso mismo ya se lo estaba planteando esta aseguradora por aquellos años.

Northwestern Mutual empezó a lanzar iniciativas 2.0 con la creación de blogs para empleados y con la sindicación de contenidos con RSS. El primer resultado que experimentó fue el incremento de la productividad. Otra de las sorpresas es que el 70% de los blogs activos por los empleados versaban sobre gestión de proyectos. En este proceso de investigación y aprendizaje, Northwestern Mutual ha desarrollado toda una serie de protocolos y procedimientos para consolidar y gestionar correctamente esta plataforma de blogs. Esto supone integrar plenamente  la iniciativa en los procesos de la compañía.

Una de las últimas iniciativas de la aseguradora ha sido lanzar una aplicación para calcular tu esperanza de vida. Trece son las preguntas que tiene esta aplicación para recabar información sobre estilos de vida. Esta aplicación me recuerda mucho al simulador de esperanza de vida de UNESPA, aunque visualmente es mucho más atractiva la diseñada por Northwestern Mutual. Pero lo más destacable es la virilidad que están dando a esta aplicación para convertirla en una herramienta de marketing. Y como no podía ser de otra manera, la aseguradora vió con gran acierto la potencialidad de la red social de Facebook. Por ello, se pusieron manos a la obra y ni cortos ni perezosos han desarrollado una aplicación especial para Facebook. ¡Chapó!

Esto es un ejemplo de como una de las más conservadoras aseguradoras puede adoptar una estrategia totalmente disruptiva y obtener resultados exitosos. Ya es hora de que muchas aseguradoras dejen de gestionar sus procesos, su negocio, su marketing y su estrategia con argumentos y modos más propios del siglo XIX. Northwestern Mutual ya ha empezado a adaptarse a las nuevas generaciones digitales.